Élevez votre gestion financière avec ambition patrimoine 83
Élevez votre gestion financière avec Ambition Patrimoine 83
Si vous cherchez à optimiser votre gestion financière et à sécuriser votre avenir, il est essentiel de choisir les bons outils et les meilleures stratégies. Ambition Patrimoine 83 offre une approche complète et experte pour gérer vos investissements, notamment dans le cadre des Plans d'Épargne Retraite (PER) et des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
Comprendre les Plans d'Épargne Retraite (PER)
Les PER sont des outils de gestion financière destinés à préparer votre retraite de manière efficace. Voici comment ils fonctionnent et pourquoi ils sont essentiels pour votre avenir financier.
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Comment préparer votre retraite avec un PER
Un PER vous permet de constituer un capital ou des revenus complémentaires à percevoir au plus tôt au jour de l’âge légal de départ à la retraite. Ces contrats peuvent être alimentés par des versements effectués par une personne physique ou une personne morale, comme un employeur.
- Économies d’impôt : Les versements volontaires sur votre PER individuel peuvent être déductibles de vos revenus imposables, ce qui allège votre impôt sur le revenu.
- Sortie en rente ou en capital : Vous avez la possibilité de récupérer vos fonds sous forme de rente, de capital, ou une combinaison des deux.
- Gestion financière assurée : Les PER peuvent être gérés par des experts, offrant une gestion pilotée et responsable.
Exemple de PER avec frais réduits et supports diversifiés
Certains PER, comme ceux proposés par Yomoni ou Nalo, offrent des frais d’entrée et d’arbitrage nuls, ainsi qu’une gamme diversifiée de supports d’investissement tels que les ETF, les SCPI, les OPCI et les SCI. Par exemple, le Yomoni PER Retraite+ propose un fonds euro avec une performance de 3,13% en 2023, sans frais d’entrée ou d’arbitrage, et offre 500 € offerts pour les nouveaux investisseurs.
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L'importance des SCPI dans votre stratégie d'investissement
Les SCPI sont un type d’investissement immobilier qui peut être intégré dans votre PER pour diversifier vos actifs et générer des revenus locatifs.
Définition et calcul de la valeur de réalisation
La valeur de réalisation d’une SCPI correspond à la somme que pourrait obtenir la SCPI si elle décidait de vendre l’ensemble de ses biens immobiliers au prix du marché, en déduisant les dettes et autres passifs. Cette valeur est calculée en additionnant la valeur vénale des immeubles et en soustrayant les dettes contractées par la SCPI.
Utilisation de la valeur de réalisation dans votre stratégie d'investissement
- Comparer plusieurs SCPI : Avant de souscrire à une SCPI, comparez les valeurs de réalisation des différentes options disponibles pour évaluer la santé financière et la qualité du patrimoine immobilier.
- Suivre régulièrement les performances : Surveillez la valeur de réalisation de vos parts de SCPI pour suivre l’évolution de vos investissements et réagir aux évolutions du marché ou de la gestion.
- Impact de la conjoncture économique : La valeur de réalisation est influencée par des facteurs économiques externes tels que les taux d’intérêt, l’inflation ou la croissance économique. Par exemple, une hausse des taux d’intérêt peut rendre les emprunts plus coûteux pour les SCPI, affectant négativement la valeur de réalisation à court terme.
Tableau comparatif des PER avec gestion libre et supports diversifiés
Voici un tableau comparatif de quelques PER offrant une gestion libre et des supports diversifiés :
| Contrat | Assureur | Frais sur versement | Souscription Minimum | Performance fonds euro (2023) | Frais de gestion (Unités de compte) | Frais de rente | Offre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Yomoni PER Retraite+ | Spirica (Crédit Agricole) | 0% | 1000 € | 3,13% | 0,50% | 0% | 500 € offerts |
| Nalo PER | Apicil | 0% | 1000 € | 1,30% à 2,70% | 0,85% | 1% | 500 € offerts |
| Ramify | Apicil | 0% | 1000 € | 1,30% à 2,70% | 0,70% | 1% | 1 an offerts |
| Caravel | Apicil | 0% | 1000 € | 1,30% à 2,70% | 0,60% | 0% | 500 € offerts |
| Goodvest | Generali | 0% | 1000 € | - | 0,40% | 0% | 500 € offerts |
Conseils pratiques pour optimiser vos investissements
Diversifier vos actifs
- Investir dans plusieurs types de supports : Utilisez les PER pour investir dans des fonds euros, des ETF, des SCPI, des OPCI et des SCI pour diversifier vos actifs et réduire les risques.
- Évaluer les frais de gestion : Prenez en compte les frais de gestion et de rente associés à chaque support d’investissement pour maximiser vos rendements.
Suivre régulièrement vos investissements
- Points trimestriels ou semestriels : Planifiez des points réguliers pour évaluer l’évolution de vos investissements et ajuster votre stratégie si nécessaire.
- Consultation des rapports annuels : Consultez les rapports annuels des SCPI pour obtenir des informations détaillées sur la composition du patrimoine immobilier, les politiques de gestion et les indicateurs financiers clés.
Exemples concrets et anecdotes
Un exemple de réussite avec les SCPI
Un investisseur a souscrit à une SCPI avec une valeur de réalisation élevée, indiquant une bonne santé financière et une gestion efficace. Au fil des ans, il a constaté une augmentation régulière de la valeur de réalisation, reflétant la qualité du patrimoine immobilier et la bonne gestion de la SCPI. Cet investissement a généré des revenus locatifs stables et a contribué à diversifier son portefeuille.
Les avantages fiscaux des PER
Un autre investisseur a choisi de déduire ses versements PER de ses revenus imposables, ce qui a réduit significativement son impôt sur le revenu. Lors de la liquidation de son PER, il a opté pour une exonération au moment de la récupération de ses fonds, minimisant ainsi la pression fiscale à la retraite.
La gestion financière est un processus complexe qui nécessite une approche stratégique et informée. En utilisant des outils comme les PER et les SCPI, et en suivant des conseils pratiques pour diversifier et suivre vos investissements, vous pouvez sécuriser votre avenir financier et atteindre vos objectifs de retraite.
Points clés à retenir
- Diversification des actifs : Investir dans plusieurs types de supports pour réduire les risques.
- Évaluation des frais : Prendre en compte les frais de gestion et de rente.
- Suivi régulier : Planifier des points trimestriels ou semestriels pour évaluer et ajuster votre stratégie.
- Valeur de réalisation : Utiliser cet indicateur pour évaluer la santé financière des SCPI.
- Avantages fiscaux : Profiter des déductions fiscales et des exonérations au moment de la liquidation de votre PER.
En intégrant ces stratégies dans votre gestion financière, vous serez mieux équipé pour affronter les défis économiques et atteindre une retraite financièrement stable et sécurisée.